Для нестабильной экономики нередко такое явление как банкротство физических и юридических лиц. Причин для финансовой несостоятельности множество: недобросовестные партнеры, сорванные сделки, накопленные долги по текущим платежам.
Получив информацию о том, что должник обратился в суд, инициировал процедуру банкротства, кредитору следует в пределах определенных законодательством сроков предпринять конкретные меры, которые помогут вернуть одолженные средства.
Первоочередная задача для решения проблемной ситуации – подготовить документы и подать заявление о включении в реестр должника. Нормативно-правовые акты в сфере банкротства требуют, чтобы при рассмотрении в арбитраже дел о финансовой несостоятельности должника был сформирован и в дальнейшем велся список его кредиторов и их требований.
Реестр требований кредиторов – официальный документ установленной формы, который оформляется лицом, желающим пройти процедуру банкротства (должником) через арбитражный суд.
Законодательно возлагает ведение реестра требований на финансового управляющего.
Цель составления и ведения списка - учет кредиторов и их требований. Кроме того, документ установленной формы требуется для того, чтобы:
- определить очередность удовлетворения требований кредиторов;
- упорядочить долговые обязательства должника, заявленные кредиторами;
- защитить интересы должника, который получает статус банкрота, от арбитражного управляющего и необоснованных требований кредиторов;
- исключить злоупотребления в ходе распределения конкурсной массы.
Информация о выполненных должником финансовых обязательствах, об исключении одних кредиторов и определение новых, добавляется в список в течение всего периода, пока дело о несостоятельности находится в производстве.
Что входит в реестр требований должника
Подача документов на признание граждан финансового несостоятельными возможно двумя вариантами: он может обратиться самостоятельно в МФЦ или подать документы в арбитраж.
Банкротство физического лица через МФЦ довольно простая процедура.
Кроме стандартного пакета документов должник самостоятельно или с помощью сотрудника МФЦ заполняет заявление установленной формы, в котором указывает всех кредиторов и сумму долга каждому.
Если процедура признания гражданина несостоятельным проводится арбитражным судом, в реестр требований вносятся не только сведения о кредиторах и суммах долга, но и указывается очередность погашения, установленная судом в отношении каждого из них.
Документ содержит информацию о физических и юридических лицах, перед которыми у должника имеются неисполненные финансовые обязательства. Кроме данных о кредиторах в реестр входят сведения по обязательствам: сумма долга, условия и сроки выплаты, а также основания, по которым возникло каждое требование.
Реестр может содержать такие долговые обязательства, как:
- долги перед банками и микрофинансовыми организациями;
- долги по платежам за потребленные коммунальные услуги;
- задолженность перед ФНСС;
- долги по исполнительному производству, открытому в ФССП;
- долги по решению суда;
- долги по долговым распискам перед физическими лицами.
Арбитражный суд не включит в реестр требований:
- претензии по сделкам, заключенным после начала процедуры признания должника финансово несостоятельным;
- требования кредитора о возмещении долга, выраженные в неденежном выражении.
Очередность погашения задолженности
Очередность погашения задолженности установлена законодательно.
В первую очередь реализуется имущество, принадлежащее должнику. В конкурсную массу, определенную арбитражным управляющим, включаются объекты недвижимости, автомобили и другие движимые и недвижимые объекты, имеющие ценность. Денежные средства, вырученные от реализации конкурсной массы, направляются на погашение долгов перед первой очередью кредиторов.
Если вырученных средств достаточно, далее они направляются кредиторам соответственно второй и третьей очереди.
В соответствии с реестром погашение долгов происходит в следующем порядке.
Выплаты по текущим платежам:
- услуги арбитражного управляющего и его помощников и судебные расходы оплачиваются в первую очередь;
- вторая очередь – оплата труда лиц, работающих по договорам;
- в третью очередь происходит оплата труда лиц, привлеченных к процедуре банкротства;
- четвертая очередь – оплата коммунальных услуг и других текущих платежей.
Требования кредиторов удовлетворяются поочередно. Кредитор последующей очереди получает одолженные средства после того, как будет произведен расчет с предшествующим заявителем. Исключение составляет удовлетворение заявок кредиторов, которые обеспечены залогом имущества должника.
Когда вырученных от реализации имущества финансовых средств должника недостаточно чтобы удовлетворить требования кредиторов одной очереди, имеющиеся денежные средства распределяются между ними пропорционально суммам требований, включенных в реестр.
Если после погашения финансовых обязательств перед кредиторами, включенными в реестр, остаются денежные средства, их направляют на удовлетворение требований кредиторов, направивших заявки на возврат долга после того, как реестр будет закрыт.
В какие сроки кредитор может подать заявку на включение в реестр должника
Требования о включении в реестр должника кредитор подает в том порядке, который установлен действующим российским законодательством. Они связаны с оформлением заявления и его подачей.
Определены конкретные сроки, в течение которых кредитор вправе заявить о включении в реестр должника свои требования. Они начинаются с того дня, когда сведения о начале процедуры банкротства опубликованы на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве.
Если конкурсное производство должника уже открыто, подать заявление о включении в реестр кредиторов нужно в течение двух месяцев с даты публикации о конкурсном производстве. Если же находится на стадии наблюдения, то требование можно оформить в течение 30 дней. Пропущенный срок не удастся восстановить ни по каким основаниям.
Как показывает судебная практика, все иски о признании пропущенных сроков уважительными, остались без удовлетворения.
После того, как судом рассмотрено поступившее от кредитора заявление, назначается судебное заседание, в ходе которого кредитора включают в список. Кредитор может передоверить подачу заявления уполномоченному представителю. Полномочия удостоверяются установленным порядком.
В арбитражный суд направляется пакет документов, в который входит заявление установленной формы и содержания с приложениями. Документ должен содержать номер дела, наименование должника, адрес и реквизиты предприятия кредитора, его полное наименование.
К заявлению прилагаются официальные бумаги, которые могут подтвердить, что требования кредитора обоснованы. Пакет документов направляется в арбитражный суд, арбитражному управляющему и должнику.
Установлен судебный и внесудебный порядки включения в реестр.
Судебный порядок
Арбитражный суд в присутствии арбитражного управляющего, должника и иных заинтересованных лиц анализирует представленные документы. Затем выносит определение о включении в реестр должника или о необоснованности представленных требований.
Арбитражный управляющий вносит кредитора в реестр должника только после того, как арбитраж вынес соответствующее определение. После принятия заявлений от всех желающих, и истечении срока, предусмотренного для подачи требований, назначается дата первого собрания кредиторов. На этом собрании выбирается комитет. Успевшие заявить требования кредиторы смогут голосовать. Тем самым они имеют возможность отслеживать течение процедуры и повлиять на ход проведения процесса банкротства.
Для тех, кто в силу определенных обстоятельств не смог или не успел подать заявление, вероятно наступление негативных последствий. Возможность возвратить заемные средства наступит не ранее, чем должник рассчитается со всеми кредиторами, включенными в реестр. Шансы, что после расчета со всеми очередями кредиторов у должника останутся какие-либо средства, очень незначительны и вряд ли можно рассчитывать на их получение.
Важно! Кредитору необходимо самостоятельно следить в открытых источниках за информацией о начале процедуры банкротства. Банкротное законодательство строго относится к соблюдению процессуальных сроков. Даже если управляющий не направит в адрес кредитора сообщение о том, что в отношении должника начата процедура о признании его финансово несостоятельным, это не станет основанием для включения в реестр после окончания установленного срока.
После того, как истекли регламентированные законом сроки со дня признания банкротом и публикации этих сведений в соответствующих информационных ресурсах, происходит закрытие реестра. Заявления о внесении требований не принимаются, хотя и рассматриваются в общем порядке. Кредитор указывает дату возникновения задолженности, излагает обстоятельства дела, и представляет документы, которые подтверждают, что долговые обязательства в отношении него не выполнены.
Как показывает судебная практика, если юридическое лицо находится на стадии процедуры признания несостоятельности, взыскание задолженности путем подачи к нему иска не предусмотрено законом. Подобные иски судом не рассматриваются.
Включение в реестр во внесудебном порядке
В большинстве случае включение в реестр должника происходит по определению арбитражного суда. Однако законодательством предусмотрены некоторые исключения.
Так, адрес финансового управляющего во внесудебном порядке составляется и направляется заявление:
- о включении в реестр требований об оплате труда по заключенному договору и (или) о выплате выходного пособия;
- требования участников строительства при банкротстве застройщика.
Как попасть в реестр должника
Кредитору стоит самостоятельно проявить инициативу по включению его в реестр должника, так как при определении финансовой несостоятельности должника суд выносит решение по тем кредиторам и их долгам, которые включены в реестр должника.
Кредиторы, которые включены в реестр должника, имеют особые права.
При решении вопросов, которые касаются процедуры определения несостоятельности, созывается собрание кредиторов. Кредитор, не включенный в реестр, не имеет права голоса на собрании и не может повлиять на ход дела. По этой причине ему трудно будет удовлетворить свои финансовые требования.
Для того чтобы требования кредитора вошли в реестр, он должен самостоятельно принимать меры. Первостепенная задача при этом – не пропустить срок подачи требований. Для этого необходимо мониторить информацию о начале процедуры определения финансовой несостоятельности. Она находится в свободном доступе на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве, а также публикуется в газете Коммерсантъ.
Располагая информацией о том, что в отношении должника начата процедура банкротства, кредитор направляет в арбитражный суд и финансовому управляющему заявление о включении в реестр должника.
К заявлению нужно приложить пакет документов, подтверждающий обоснованность заявленных требований. В качестве таких официальных бумаг могут быть предоставлены:
- договор о займе;
- решение суда об оплате задолженности;
- кредитный договор;
- расписки.
То есть, любой документ, подтверждающий наличие долговых обязательств.
Кроме того, суду представляется почтовая квитанция об отправке аналогичного пакета документов в адрес должника.
Как кредитору включить свои требования в реестр должника
Чтобы внести свои требования в реестр должника, кредитору необходимо:
- подготовить заявление об установлении размера требований к должнику;
- сформировать пакет документов, который содержит материалы, подтверждающие, что требования кредитора обоснованы и законны;
- направить заказным письмом пакет документов в адрес должника и управляющего;
- пакет документов с приложением квитанции о направлении экземпляра заявления в адрес должника направить в арбитражный суд;
- регулярно отслеживать начало рассмотрения дела арбитражным судом;
- при назначении арбитражным судом даты заседания, принять в нем участие;
- получить определение арбитража;
- проверить требования других кредиторов и оспорить их в случае необходимости;
- провести проверку управляющего.
Нередки случаи недостаточного профессионализма управляющего или «контролируемого банкротства», в ходе которого управляющий не в полной мере выполняет свои обязанности по формированию конкурсной массы. В таком случае кредитору необходимо принять меры по контролю и отслеживанию действий управляющего:
- потребовать для ознакомления отчеты о движении денежных средств и деятельности управляющего;
- затребовать и самостоятельно изучить финансово-хозяйственную деятельность должника;
- отслеживать и знакомиться с запросами, направленными управляющим на получение сведений об имуществе должника и его местонахождении.
При обнаружении некорректной работы управляющего кредитор имеет право подать жалобу на его действия.
Выступая в качестве кредитора, даже просчитав все возможные риски невозврата денежных средств, невозможно предусмотреть абсолютно все ситуации. Нередко в течение долгового периода обстоятельства меняются, и кредитор получает информацию о финансовых трудностях должника.
Отсутствие у кредитора документа, который подтверждает наличие у должника обязательств и гарантирующего, что они будут учтены при рассмотрении дела, потребовать возврата средств нельзя. Даже если должник признает свой долг или у кредитора на руках исполнительный лист.
Наша компания оказывает юридические услуги по сопровождению дел о банкротстве и защите интересов кредитора при признании должника финансово несостоятельным.
В рамках заключенного соглашения профессиональные юристы, имеющие положительный опыт участия в делах о банкротстве:
- проведут экспертизу ситуации с точки зрения закона;
- проработают оптимальный порядок действий кредитора;
- подготовят документацию, подтверждающую обоснованность требований;
- окажут помощь в выборе добросовестного управляющего;
- направят в адрес должника, финансового управляющего и арбитраж полный пакет документов;
- примут участие в судебном разбирательстве.
Стоимость услуг и условия заключения договора можно узнать на сайте нашей компании.