Причины возникновения задолженности по выплате кредита
Каждый человек, получающий займ в банке, планирует действия по его погашению. Основная масса заемщиков тратит деньги на улучшение жилищных условий, открытие своего бизнеса, приобретение транспортного средства, путешествие, проведение семейного торжества. Эти люди вернут банку взятые деньги. Если это не первый займ, то у клиента хорошая кредитная история, банк ему доверяет. Но в жизни бывают форс-мажорные обстоятельства, которые могут случиться с каждым. Они не позволяют вовремя вернуть займ:
- снижение заработной платы;
- потеря источников дохода в связи с сокращением, тяжелой болезнью;
- большие затраты, связанные с болезнью или потерей близких;
- потеря имущества в связи с чрезвычайными ситуациями (пожар, наводнение, землетрясение);
- задержка заработной платы по объективным причинам;
- другие непредвиденные обстоятельства.
Поиски путей погашения задолженности
В такой ситуации для достижения цели все средства хороши. Люди начинают изыскивать возможности для погашения кредита, ставшего непосильной ношей:
- обращаются за помощью к близким, друзьям, сослуживцам;
- закладывают в ломбард изделия из драгоценных металлов;
- продают информационную, бытовую технику, другие вещи, имеющие ценность;
- берут деньги под проценты у частных лиц.
Эти действия усугубляют обстоятельства, возникают новые обязательства по выплате процентов. В таком финансовом положении долго на плаву не удержишься. Долги нарастают, как снежный ком, ведут напрямую в «долговую яму», из которой выбираться будет сложнее. Как поступить, если исчерпаны все возможности выплаты кредита.
Реальный выход из трудной ситуации – банковские операции по выплате задолженности
Клиенты стараются решать проблему своими силами, не прислушиваясь к голосам банковских менеджеров, которые предлагают им взаимовыгодные условия по погашению кредита. Банку выгоднее пойти навстречу клиенту, чем судиться с ним.
Как это сделать на практике
Нужно прекратить самодеятельность по поискам путей погашения займа и, чем быстрее, тем лучше обратиться в банк для реструктуризации займа. Если клиент выставляет вескую причину, не имеет задолженностей, любой банк будет решать проблему. Он предложит следующие пути погашения займа:
- Продлить срок выплаты кредита, снизив ежемесячные платежи (пролонгация договора займа). При этом увеличится процентная ставка, но займ будет погашаться.
- Вторым вариантом станет отсрочка платежа. Будут приостановлены ежемесячные платежи. Они возобновятся после истечения отсрочки. В период действия отсрочки клиент будет ежемесячно вносить проценты. Сумма будет выше первоначальной. Конечным результатом станет погашение долга.
- Заменить валюту, которая была при заимствовании кредита.
Какие документы потребуются для реструктуризации
Перед подачей заявления о проведении реструктуризации займа банк потребует определенный перечень документов. Они должны подтверждать снижение жизненного (материального, финансового) уровня заемщика:
- В случае увольнения с работы нужно представить справку из центра занятости населения о постановке на учет.
- Справки 2-НДФЛ за текущий и прошедший годы.
- Документ об отправке в отпуск без сохранения заработной платы.
- Ксерокопию приказа о переводе на сокращенный график.
- Справку о заработной плате.
- Трудовую книжку.
Перечень может быть дополнен другими подтверждающими документами. Если кредит был оформлен с поручителем, ему нужно будет сдать подобной пакет документов. В случае признания банком его неплатежеспособности поручителя прийдется заменить.
Вопрос об отсрочке выплаты займа решается кредитным комитетом при индивидуальном подходе к каждому клиенту. Обратившись вовремя в банк, клиент получит возможность:
- Избежать судебных разбирательств.
- Оплаты кредита по новому графику.
- Полного погашения кредитного долга, что одинаково выгодно для клиента и банка.
Заемщик должен представлять банку достоверные документы. В противном случае банк имеет право на пересмотр своих решений. Должника заставят немедленно внести всю сумму займа, либо передадут дело в суд о его принудительном взыскании.