Банкротство – это процедура, при помощи которой гражданин может законно избавиться от долгов, если не имеет финансовой возможности их выплачивать.
К наиболее частым причинам банкротства относят: болезнь, потерю работы и инвалидность.
По данным сайта Федресурс (https://fedresurs.ru/) – рост числа банкротов в России ускорился.
Количество граждан, признавших себя несостоятельными по состоянию на первый квартал 2021 года возросло почти на 82 %, в сравнении с первым кварталом 2020 года и составило около 25 тыс. человек.
Активный рост связывают с пандемией коронавирусной инфекции, захлестнувшей Россию в прошлом году.
Законодательство
На уровне закона – банкротство физических лиц регулируется нормами ГК РФ, ФЗ № 217 «О несостоятельности (банкротстве)», ФЗ № 289 «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и иными нормативами уполномоченных государственных организаций.
Пошаговое банкротство физических лиц
Для ответа на вопрос – как оформить банкротство физического лица, обратимся к законодательству в котором указано, что признать себя несостоятельным можно через МФЦ или в судебном порядке.
Процедура банкротства физического лица через Многофункциональный центр возможна, если сумма долговых обязательств составляет от 50 тыс. руб. до 500 тыс. руб. (долги по кредитам, микрозаймам, налогам, алиментам и по договорам поручительства).
Кроме этого, если в отношении заемщика были возбуждены дела в ФССП, то они должны быть окончены госслужащим в соответствии с п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ № 229 «Об исполнительном производстве».
Если данные условия соблюдены и гражданин не в состоянии платить по счетам, то для получения услуги стоит применить пошаговую инструкцию:
- Собрать все необходимые документы: паспорт, ИНН, СНИЛС, полный список кредиторов и сведения о долгах; постановление судебного пристава об окончании дела;
- Явиться в МФЦ по месту жительства и подать соответствующее заявление, приложив к нему документы;
- Получить расписку от сотрудника учреждения о принятии документов;
- Ожидать решения в течение 6 месяцев.
В течение 3 дней работники Многофункционального центра проверят все данные и внесут заявление в Единый реестр сведений о банкротстве.
Составлять заявление заемщик обязан самостоятельно. Не стоит ждать помощи от сотрудников госучреждения в составлении и уточнении информации о кредиторах – это не входит в их должностные обязанности.
Если на данном этапе возникают сложности, то лучше проконсультироваться с юристом.
Кроме этого, важно обладать актуальными сведениями о своих текущих кредиторах. Связано это с тем, что банки и микрофинансовые компании часто продают долги коллекторам, и заемщик может не знать кому именно теперь он должен.
В ходе процедуры прекращают начисляться проценты, пени и штрафы по кредитам и займам. За исключением тех кредиторов, которых заявитель не внес в список при подаче заявления, а так же по алиментным выплатам, уплате морального вреда, вреда жизни и здоровью, выплате заработной платы и выходного пособия.
Если же финансовое положение заявителя улучшится, то в течение 5 дней он обязан сообщить об этом в МФЦ и процедура в отношении гражданина прекратится.
Важное достоинство банкротства через МФЦ состоит в том, что данная услуга будет бесплатной, так как проходит без суда, финансового управляющего и процесса реализации имущества заемщика.
Таким образом, упрощенное банкротство – это отличная возможность для малоимущих граждан избавиться от долгов.
В случаях, когда долговые обязательства превышают 500 тыс. руб., а срок задолженности более 90 дней, признать себя несостоятельным по закону о банкротстве физических лиц можно исключительно в судебном порядке, для этого нужно:
- Подготовить необходимые документы (свидетельство о праве собственности, данные о банковских счетах, справки о доходах с места работы, приказы о принятии/об увольнении, паспорт, свидетельство о заключении/расторжении брака, рождении детей, медицинские справки, кредитные договоры, список кредиторов, опись имущества гражданина, брачный договор, иные судебные решения и т.д.);
- Составить заявление по установленной форме (с указанием адреса и наименования СРО, которая предоставит финансового управляющего);
- Оплатить госпошлину в размере 300 руб. и услуги управляющего в размере 25 тыс. руб. (по ходатайству заемщика возможна оплата после первого заседания);
- Подать документы в Арбитражный суд;
- Ожидать судебного заседания;
- Получить решение суда.
В срок 5 рабочих дней суд рассмотрит заявление и назначит дату первого заседания.
При обращении в судебную инстанцию нужно действовать открыто и честно. Так же не стоит скрывать от финансового управляющего сведения о своих доходах и имуществе.
Если гражданин попытается ввести стороны в заблуждение, путем подделки справок, данных о трудоустройстве – то в процедуре будет отказано, а заявителя привлекут к уголовной ответственности.
По итогу судебного заседания возможны 2 варианта развития событий:
- Реструктуризация долгов (при наличии постоянного источника дохода у заемщика) в виде снижения ежемесячного платежа или увеличения срока выплат);
- Реализация имущества гражданина и погашение задолженности в соответствии с очередностью.
Важно знать, что в ходе банкротства возможна реализация совместно нажитого имущества. Например: супруги приобрели в браке автомобиль, которые будет реализован на торгах. Половина стоимости от продажи машины будет возвращена супруге/супругу. Но, как показывает практика, часто имущество продается значительно ниже рыночной стоимости.
Так же если должник имеет с кем-то из родственников общую долевую собственность, то данное имущество так же подлежит реализации, и при продаже у долей будет новый владелец.
Плюсы процедуры
Процедура банкротства имеет свои достоинства, среди них выделяют:
- Самый главный плюс – это возможность начать жизнь без долгов, с «чистого» листа;
- Снятие ареста с имущества судебными приставами;
- Отсутствие звонков и визитов коллекторов;
- Приостановка всех судебных решений (кроме взыскания алиментов и вреда здоровью).
Минусы банкротства
Кроме плюсов, процедура имеет и ряд минусов, а именно:
- Высокая стоимость оплаты услуг арбитражного управляющего;
- Долгие сроки прохождения (от 6 месяцев до 2х лет);
- Спишутся далеко не все долги;
- Отсутствие доступа к банковским счетам в период банкротства;
- Запрет любых сделок в отношении недвижимости в период процедуры;
- Вероятность лишиться своего движимого и недвижимого имущества (за исключением единственного жилья, кроме ипотечного), которое составит конкурсную массу и может быть продано;
- Признание недействительными сделки с недвижимостью за последние 3 года;
- Ограничения в период прохождения процедуры (возможный запрет на выезд из РФ, запрет на совершение сделок суммой превышающей 50 тыс. руб. и пр.);
- Последствия, которые ожидают гражданина после получения статуса «банкрот».
Последствия
Банкротство физических лиц имеет свои последствия, а именно:
- В течение 5 лет запрещено оформлять кредиты и займы не сообщив кредитному учреждению о факте несостоятельности;
- В ближайшие 3 года нельзя быть на руководящей должности в организациях являющихся юридическими лицами;
- В срок 10 лет запрещено быть на руководящих должностях в кредитных организациях;
- В срок 5 лет запрещено быть руководителем в страховых компаниях, НПФ, МФО, паевых инвестиционных фондах;
- Если гражданин менее чем за один год до того, как подать заявление о банкротстве перестал быть ИП, то в ближайшие 5 лет он не сможет стать ИП и руководить юридическим лицом;
- Нельзя повторно проходить процедуру в судебном порядке в ближайшие 5 лет, а внесудебном – 10 лет.
Заключение
Становиться банкротом или нет – серьезный вопрос, требующий взвесить все «за» и «против». С одной стороны – избавление об большинства долгов, с другой – немалые денежные расходы, много времени на проведение всех этапов и вероятность остаться без имущества.
Банкротство имеет много подводных камней, о которых граждане не знают ввиду отсутствия юридической подкованности и опыта.
Однако, сейчас банкротство набирает популярность, и многие юридические организации предоставляют полное сопровождение с успешным ведением дела на всех этапах процедуры.